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|作为蚂蚁集团最大概念股和最大竞争因素,腾讯金融向哪里走?



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【|作为蚂蚁集团最大概念股和最大竞争因素,腾讯金融向哪里走?】
|作为蚂蚁集团最大概念股和最大竞争因素,腾讯金融向哪里走?
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8月25日 , 蚂蚁集团正式披露招股书 , 数据显示其上半年实现收入725亿 , 净利润219亿;其2019年总收入为1206亿 , 净利润180亿 。
市场对蚂蚁金服的估值在2000亿美金 , 也使得A股所谓的一众“蚂蚁金服”概念纷纷涨停 。
但其实 , 市场上最大的蚂蚁金服概念 , 也是蚂蚁集团最大竞争对手 , 一直都是腾讯的金融业务 。 这包括微信支付和以“腾讯金融科技”品牌对外的FIT(支付基础平台与金融应用线)等业务 , 背后则是腾讯整个流量生态和小程序等快速崛起的交易生态 。
在蚂蚁集团招股书中所指出的竞争风险中指出:其中一些竞争对手可能拥有大量流量并建立了强大的品牌认可度、技术能力和财务实力 。 是从蚂蚁集团角度指出与腾讯金融业务的竞争风险 , 并认为腾讯金融业务背靠的微信等流量平台是其优势所在 。
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根据腾讯Q1财报 , 腾讯金融业务与企业服务的合并收入增长30%至人民币 298.62亿元 。 这部分收入的大部分是由金融业务贡献的 。 但在腾讯总体对金融业务“稳健”、“低调”的发展思路下 , 外界一直很难真正了解腾讯金融业务的发展状况和潜力所在 。
在[企鹅生态]看来 , 腾讯发展金融业务时 , 是长期采用对蚂蚁集团的跟随策略的 。 在蚂蚁金服充分探路和试探政策风险后 , 腾讯会利用流量和产品优势进行跟进 。 随着蚂蚁集团正式上市 , 腾讯金融相关业务迎来最好对照组 。 对比来看 , 腾讯金融业务的发展方向 , 其实也变得清晰 。
1.支付规模和资产管理规模计算 , 蚂蚁集团是领先于腾讯金融业务
蚂蚁集团在招股书明确表示 , 以其采信的数据计算 , 其是中国领先的数字支付提供商和领先的数字金融平台 。
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这就是蚂蚁招股书中采信的艾瑞的报告
而根据[企鹅生态]看到的多份第三方报告 , 大多是显示在总支付规模上 , 支付宝是占据优势的 , 尤其是在线上交易部分 , 这主要是背靠淘宝天猫为代表的阿里交易生态 , 根据阿里2020财年报 , 其消费者商业支付总GMV为7万亿元 。
微信支付的优势则被认为在线下 , 同时其用户渗透率更高 , 并有着微信红包为代表的社交支付场景 。 借助微信平台 , 微信支付触达了支付宝从未能触达过的用户 。 这体现出了所谓的“流量优势” 。
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腾讯年报显示微信支付在2019年的商业支付日均交易笔数超过10亿 , 月活跃账户超过8亿 , 月活跃商户超过5000万 。 对比来看 , 蚂蚁集团的月活在7.11亿 , 月活跃商家8000万 , 国内总交易规模118万亿元 。
另外 , 蚂蚁宣称其是领先数字金融平台的重要依据 , 是蚂蚁集团的理财业务的总资产管理规模达到4.1万亿 。 相比之下 , 根据腾讯2019年报 , 腾讯理财通的总资产管理规模突破一万亿 , 差距是很明显的 。 但这还不是腾讯金融业务与蚂蚁差距最大的部分 。
2.蚂蚁集团的收入、利润大头来自个人消费贷 , 这是差距最大的部分
从招股书中可以看到 , 蚂蚁集团的利润明显改善 , 是自“花呗”为代表的个人消费信贷开始占据收入主体时出现的 。 支付宝收入结构中 , 占据最大块的是“微贷科技”部分 , 也就是面向个人和小微企业的信贷 , 产品上的代表就是花呗和借呗 。
根据[企鹅生态]的了解 , 政策变动导致支付渠道本身利润率降低 , 是过去两三年蚂蚁集团推迟上市的原因之一 , 在支付收入占据5成收入的2018年 , 蚂蚁集团的利润率只有2.5%左右 。 直到今年蚂蚁集团的个人信贷业务的崛起 , 以及央行集中缴存资金开始结息 , 蚂蚁集团的上市时机终于成熟 。


来源:(精彩趣投稿)

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